数字欧元项目启动背景

汇锦泰-智能交易

第一，数字货币需求愈加凸显。随着网络技术和数字经济的迅猛发展，居民消费、投资、储蓄行为日趋数字化。新冠疫情暴发以来，网上购物、网络教学、线上办公、远程医疗等数字化工作生活方式愈发活跃，公众对于无接触式支付的依赖程度加深，线上金融服务需求日益旺盛。欧洲央行一项关于欧元区消费者支付态度的研究报告显示，约1/2的受访者表示，更喜欢使用非现金支付方式，而使用现金支付在支付总额中的占比也从2016年的79%降至2019年的73%。
第二，现有支付方式存在多方面的问题。一是可获得性较差。来自世界银行全球普惠金融指数数据库的2017年的数据显示，欧元区仍有5%的人口没有银行账户，而欧盟其他欠发达经济体的比例更高。由于缺乏交易账户和技术支持，这类受到金融排斥的人群只能使用现金支付。二是交易成本高。银行卡支付网络通常需要三方或四方参与处理交易，并从中收取交换费和许可费等各种费用，透明度和结算速度不尽如人意。三是泛欧洲支付体系不完善。欧洲消费者可选择的支付方式众多，例如德国的GIRO（General Interbank Recurring Order）和法国的CB卡（Carte Bancaire）等本地支付系统，Visa、Mastercard、PayPal、支付宝等区外支付体系，但尚缺乏覆盖整个欧洲的支付网络。四是跨境支付效率低、风险大。目前，欧洲跨境清算高度依赖由美国控制的环球银行金融电讯协会（SWIFT），跨境交易需3—5天才能到账，清算效率较低，手续费高昂，且面临信用风险和流动性风险。
第三，比特币等加密数字代币和脸书（Facebook）等非主权数字货币项目迅速发展。据不完全统计，目前全球加密货币多达一万多种，总市值超过2万亿美元（数据来源于CoinMarketCap网站，截至2021年8月26日）。比特币等加密货币由于受到缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下、能耗巨大等局限，难以在市场中发挥货币职能，其“去中心化”和“完全匿名”的特点，也容易被不法分子利用于洗钱、恐怖融资等非法经济活动，危害金融安全和社会稳定。欧洲央行认为，在日益数字化的趋势下，提供无风险、可访问、高效的中央银行数字货币，可以抵消由大型科技公司主导的加密资产的风险，避免对金融稳定性和货币政策产生不良影响。
第四，国际社会高度重视并积极开展央行数字货币的研发工作。国际清算银行（BIS）最新调查报告显示，全球65个国家或经济体的中央银行中约86%已开展数字货币研究，60%正在进行实验或概念验证，14%已部署试点项目。目前，大多数国家和经济体的央行数字货币处于研发和测试阶段，这使得欧洲央行开发数字欧元的紧迫感日益增加。